【FP3級の基礎用語】知らなきゃヤバイ言葉の違い3選【独学】

FP3級
受験生
受験生

独学でFP3級の勉強を始めたけど、知らない用語が多すぎるよ!やっぱりお金の知識がない僕は、合格できないのかな…?

こんにちは、ナマケモノです。

私はお金の知識が全くなく「このままではヤバイ」と思い、FP3級を取得することにしました。来月の試験に向け、子育ての合間を縫って勉強していす。

そこで今日は、私がお金の勉強をして学んだ「知らなきゃヤバイ言葉の違い」をお伝えします。

こんなあなたへ

  • 独学でFP3級の勉強を始めたけど、難しい用語が多くて分からない。
  • お金の知識がなく、FP3級に合格できる自信がない。

知らなきゃヤバイ言葉の違い3選

これからFP3級を勉強する人は、次の3つの違いをしっかり理解しましょう。

  1. 収入と所得
  2. 所得控除と税額控除
  3. 利率と利回り
ナマケモノ
ナマケモノ

私はこの3つの違いをあいまいに理解していたから、勉強の途中で混乱してしまったよ。

①収入と所得

収入と所得の違いは「必要経費を引く前か、後か」です。必要経費を引く前を「収入」、必要経費を引いた後を「所得」といいます。

所得=収入ー必要経費

必要経費とは、収入を得るためにかかった費用のことです。

会社員の給与所得は、必要経費を計算するのが難しいので、代わりに「給与所得控除額」というものが引かれます。

給与所得=収入金額ー給与所得控除額

受験生
受験生

そもそも何のために所得を計算するの?

ナマケモノ
ナマケモノ

所得を計算することで、所得税を求めることができるよ。所得金額に税率をかけて、所得税を計算するんだ。

受験生
受験生

そっか。必要経費を引かなかったら、その分たくさん税金をとられちゃうんだね。

②所得控除と税額控除

「収入と所得の違い」が分かれば、「所得控除と税額控除の違い」も理解できるはずです。

所得控除は、所得が控除されます。税額控除は、税額が控除されます。

受験生
受験生

ちょっと待って。控除ってなに?

ナマケモノ
ナマケモノ

控除は「一定の金額を差し引く」という意味だよ。だから税金をいくらか免除してくれるってこと。

つまり実際に免除される税金額は、所得控除額に税率をかけた金額です。所得控除の金額が、そのまま免除されるわけではありません。

税額控除は、そのままの金額の税金が免除されます。

ナマケモノ
ナマケモノ

育休中、夫の年末調整で配偶者控除の適応を受けたときに「控除額38万円?!38万円もお得になるの?!やったー!!」とか思ったのは内緒。

③利率と利回り

ここまでは「税金」の話をしてきましたが、次は「資産運用」の話をします。

  • 利率・・・1年間で利息が元金に対して何パーセント増えるか。
  • 利回り・・・最終的な収益が元金に対して何パーセント増えるか。
受験生
受験生

利息と収益…どっちも同じような気がするけど?

ナマケモノ
ナマケモノ

利息と収益は同じじゃないよ。たとえば収益には、「値上がり分の利益」も含まれるよ。

収益には、「値上がり分の利益」も含まれます。たとえば100万円の債券を買って、104万円で売却すれば4万円の利益がでます。その4万円も収益に含めて、利回りが計算されます。

日本証券業協会HPに分かりやすい図があるので、確認してみてください。

「知らなきゃヤバイ言葉の違い3選」まとめ
  1. 収入と所得の違いは「必要経費」を引く前か後か。
  2. 所得控除は「所得」が控除される。税額控除は「税額」が控除される。
  3. 利率は、1年間で「利息」が元金に対して何パーセント増えるか。利回りは、最終的な「収益」が元金に対して何パーセント増えるか。

以上、「知らなきゃヤバイ言葉の違い3選」でした。

この記事を書いた人
ナマケモノ

1歳の息子のママ🐣(26)
料理できない管理栄養士&登録販売者です。
育休中の趣味として、2020年9月からブログを始めました✨
家事と育児を中心とした雑記ブログ…のつもりが迷走中。

ナマケモノをフォローする

ブログ村ランキング参加しました~
応援よろしくお願いします。
にほんブログ村 ライフスタイルブログ ゆるい暮らしへ
にほんブログ村

FP3級
スポンサーリンク
ナマケモノをフォローする
ナマケモノのブログ

コメント

タイトルとURLをコピーしました