保険契約者保護機構とは？【FP3級独学中】

こんにちは、FP3級を独学中のナマケモノです。1歳の息子を育てながら、来月の試験合格を目指して日々勉強しています。…時にはサボりながら。

勉強したことのアウトプットついでに、これからFP3級の勉強をする人に向けて記事を書きます。今日は「保険契約者保護機構」についてです。

保険契約者保護機構とは？

保険契約者保護機構とは、「保険会社が破綻した場合に契約者を保護するための機構」のことです。国内で営業する全ての生命保険会社・損害保険会社に、加入が義務づけられています。

保険契約を他の保険会社に移転したり、資金援助をしてくれたりします。

「保険契約者保護機構」は補償内容の違いにより2つに分けられます。

①生命保険契約者保護機構

生命保険契約者保護機構とは、「生命保険会社が破綻した時に保護してくれる機構」のことです。破綻時点の責任準備金の90％まで補償されます。

②損害保険契約者保護機構

損害保険契約者保護機構とは、「損害保険会社が破綻した時に保護してくれる機構」のことです。保険金の80％～100％が補償されます。

注意！保険契約者保護機構の加入対象外は？

「少額短期保険業者」や「共済」は加入対象外なので注意が必要です。

保険契約者保護機構に加入していたら安全なのか？

保険会社保護機構に加入していても、安全ではありません。なぜなら100％の補償をしてくれる訳ではないからです。

補償金額が少ないと、「保険金額の減額」や「運用利率の見直し」がされる場合があります。保険会社の破綻による被害を受けないために、保険会社の経営状態を見極めましょう。

保険会社の経営状態を見極める指標の1つが「ソルベンシー・マージン比率」です。

ソルベンシー・マージン比率とは？

ソルベンシー・マージン比率とは、「通常予想できないリスクが発生した場合に、保険会社が対応できるかどうかを判断する指標」のことです。

ソルベンシー・マージン比率が高いほど安全性が高く、200％以上で「保険会社に十分な支払い能力がある」と判断されます。200％を下回ると、金融庁から早期に経営を回復するための措置がとられます。

保険契約者保護機構に関する過去問（FP3級）

2020年9月の学科試験から出題！

→正解は〇です。

銀行窓口での窓口販売の責任は、保険会社が負います。銀行での窓口販売において、銀行は保険会社の代理店となるからです。

終身保険は生命保険のうちの1つです。主な生命保険のタイプには、次の3つがあります。

国内の生命保険会社は「生命保険契約者保護機構」への加入が義務づけられています。

よって国内銀行の支店において加入した一時払終身保険（生命保険）は、生命保険契約者保護機構による補償の対象となります。

2019年1月の学科試験から出題！

→正解は〇です。

先ほどの問題同様、国内銀行の窓口で加入した生命保険は「生命保険契約者保護機構」の補償対象となります。銀行での窓口販売において、銀行は保険会社の代理店となるからです。

よって国内銀行の窓口において加入した個人年金保険（生命保険）は、預金保険機構による保護の対象となるのではなく、生命保険契約者保護機構による補償の対象となります。

2014年1月の学科試験から出題！

→正解は90％です。

生命保険会社が破綻した場合、生命保険契約者保護機構により責任準備金の90％までが補償されます。

2020年1月の学科試験から出題！

→正解は「ソルベンシー・マージン比率」です。

保険会社の支払い能力を示す指標が、ソルベンシー・マージン比率です。

ソルベンシー・マージン比率が200％以上あると、「保険会社に十分な支払い能力がある」と判断されます。200％を下回ると、金融庁から早期に経営を回復するための措置がとられます。

よって（　）には「ソルベンシー・マージン比率」が入ります。

最後に今日お話しした内容をまとめます。

参考文献：『’20-’21年版 みんなが欲しかった！ FPの教科書3級』滝澤ななみ著,生命保険会社が破綻したら私の保険は？ つぶれない保険会社を見分ける4つの項目 (msn.com)

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以上！おしまい！